おすすめのカードローンや審査についても丁寧に解説!

アイフル

aihuru_bana2

aihuru_bana2

実質年率 年4.5%~18.0%
利用条件 満20歳~69歳
定期的な収入と返済能力がある方
使いみち 自由(事業資金は除く)
審査時間 最短30分
在籍確認 あり(書類での在籍確認に変更してもらえる場合もあり)
即日融資 OK
即日振込 OK
来店の必要 なし
必要書類 運転免許証(写)または健康保険証等
限度額 1000円~500万円
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
保証会社 アイフル
遅延損害金 20.0%(年率)

申し込みの流れ

aifulmousikominagare

  1. webまたは電話、来店での申し込み
  2. 審査(最短30分)
  3. 契約手続き
    webまたは来店、郵送
  4. 利用開始

の流れになっています。
審査の内容はどれも一緒ですが、一番手間が少なくてスムーズなのがWeb申し込みですのでおすすめです。

申し込みに必要な書類

本人確認書類(運転免許証、各種保険証等)

収入証明書

限度額が50万円超、または他社を含めた借入総額が100万円超のケースは収入証明書が必要になります。

金利

アイフルの金利は一般的な消費者金融レベルです。
プロミスやアコムとほぼ同じです。
無利息期間サービスも始まってなおさら似てきました。

カードローン 金利
アイフル 4.5%~18.0%
みずほ銀行カードローン 3.0~14.0%
プロミス 4.5%~17.8%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 4.6~14.6%
アコム 4.7%~18.0%
楽天銀行カードローン 4.9%~14.5%

審査

アイフルの審査通過率は平均45%ほどあります。業界ではアコムに次いで2番目に通過率が高くなっています。
審査時間は最短30分で業界最速レベルです。
ここで、アイフルの審査に確実に落ちる人を見ていきたいと思います。

1.既に他社も合わせて年収の1/3以上借りている
2.自己破産や債務整理をして3年以内
3.事故情報が残ってしまっている

1は総量規制に引っかかってしまいますのでアイフルでの借り入れは不可能です。
2は5~7年間は申し込みをしても審査で落とされるともいわれていますが、管理人独自のリサーチによると5年程度でキャッシングできたケースもあり、最近は緩くなっているのかなという印象です。
なんの保証もできませんが、3年以上たっていればダメもとで申込んでみてもいいかもしれません。
3はいわゆるブラックリストに載っている、という状況ですから借り入れは厳しいですね。こちらもしばらくの間はキャッシングできなくなります。
ただ、延滞してすぐにブラックリスト入りするわけではなく、3か月ほどの猶予がありますので、その間に申し込みをしておけば必ず審査に落ちるということはありません。
上記に当てはまらない人であればアイフルの審査を受けても通りやすいと思われます。
審査の内容というのはどの会社もトップシークレットなのですが、理由なく落とされるということはありません。
自信を持って申し込みしてください。

在籍確認

在籍確認は基本は電話での確認になります。ただし、理由があって電話が難しい場合などは書類での在籍確認に変更してもらえる場合もありますので申し込みの際に相談してみてください。

お試し審査

アイフルには融資可能かどうかをすぐに診断してくれるお試し審査の「1秒診断」があります。
入力項目は

  • 年齢
  • 雇用形態(正社員、派遣、パート等から選択)
  • 年収
  • 他社借り入れ金額

の4つです。※他社借り入れ金額はクレジットカードでのショッピング、住宅ローン、自動車ローンを除くキャッシングローンのみの借入状況を入力してください。
回答は「ご融資可能と思われます。」「ご入力いただいた情報だけではお借り入れ可否を判断できませんでした。」のどちらかしかありません。
あくまでもお試し審査であり、最終的な審査結果ではありませんので参考にしたい方は診断してみてもいいと思います。

即日融資は可能か?

もちろんアイフルは即日融資も可能です。
申し込みは24時間いつでも受け付けています。
平日は振込キャッシング、カード発行後のキャッシングと2つの方法があります。
土日祝日は振込キャッシングが使えず、カード発行のみになります。

平日のタイムリミット

振込でのキャッシングを希望される方は平日14時10分までにweb契約を完了、振り込み依頼を済ませておく必要があります。
無人契約でんわBOX「てまいらず」または契約ルーム(自動契約機)まで行かれてカードを受け取る方であれば審査の受付時間が9時~21時ですので、21時までに審査を完了させておきましょう。

もちろん可能であればできるだけ早く申し込みした方がいいです。
「てまいらず」の営業時間は8時~21時45分です。(一部9時~21時のところもあり)
契約ルームの営業時間は9時~21時(一部18時まで)です。
ATMは土日祝含め、7時~23時まで営業しています。

土日の即日融資もできるの?

アイフルは土日祝日の即日融資も可能です。
ただ、借入の手段が「てまいらず」または契約ルームでのカード受取に限定されてしまいます。
土日は振込キャッシングが使えません。

土日祝のタイムリミット

ATMは土日祝含め、7時~23時まで営業しています。
審査だけは21時までに通過しておく必要があります。
契約ルームの営業時間は土日祝日も9時~21時(一部18時まで)です。

アイフルで即日融資するメリットはなに?

アイフルは審査、借入までのスピードも業界最速レベルで最短で40分もあれば借入まで行きます。
借りる側からするとありがたい話です。
「てまいらず」が21時45分まで営業していますので審査に通ってさえいれば土日祝などでもカード発行後にキャッシングすることができます。
土日は振込キャッシングができないこともあり、若干利便性は下がってしまいますが、まずは審査に通らないとキャッシングできませんので審査通過率業界2位のアイフルならあなたニーズを十分に満たしてくれると管理人は思っています。

他社との違い

アイフルでは自宅でカードを受け取る際に「配達時間えらべーる」というサービスがあります。これは指定した時間帯に宅配便が来てくれるサービスです。仕事などで留守がちにしている人には大変便利なサービスです。「ご本人様限定配送」となっていますので、家族バレしたくない人にもピッタリです。
自宅での受け取りが嫌だという人には無人契約でんわBOXの「てまいらず」がありますのでそちらでカードを受け取ることも可能です。
てまいらずは自動契約機と同じだと思っておいていいでしょう。

また、おまとめMAXやかりかえMAXなどの商品も充実しています。しかしおまとめやかりかえをするのであれば消費者金融よりも銀行カードローンの方が金利が安いので管理人としてはそちらをおすすめしたいとおもいます。両方とも最低金利が12.0%ですのでおまとめするメリットがそこまで感じられません。。
銀行カードローンで審査に通る自信が無い人でおまとめやかりかえがしたいという人であればアイフルでまとめるのがいいでしょう。

マイナスポイントとしてはプロミスの三井住友銀行や、アコムの楽天銀行のように24時間365日即振込キャッシングできる融通の利く提携銀行が今のところありません。
特にネット銀行で24時間体制でいつでも振込キャッシングできる安心感は抜群なのでそこは物足りないところです。

保証会社

アイフルの保証会社はアイフルです。
これは自分のところで全部やっているということですね。

最近は銀行カードローンでは保証会社に消費者金融がついて融資の可否を決めているところが多い中、独立系のアイフルはどちらかというと珍しい立ち位置と言えます。

業者名 保証会社
アイフル アイフル
プロミス SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)
三井住友銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック アコム
みずほ銀行カードローン オリエントコーポレーション
アコム アコム
楽天銀行カードローン 楽天カード株式会社・株式会社セディナ

例えばバンクイックはアコム、三井住友銀行はプロミスが保証業務を行っていますので過去に延滞などをして、事故情報が残っているかどうか心配な方は、関係がある業者に申し込むと落ちやすいといった話もあります。
実際に確実に影響があるとは断言はできませんが(落ちた場合も審査の内容・理由は教えてもらえない)、気味が悪いのも確かですし、独立系のアイフルに申し込みをした方がすっきり審査してもらえるイメージです。

無利息期間

アイフルでは2016年の2月より無利息期間のサービスが始まりました。
契約翌日から数えて最大30日間は無利息で利用できます。

はじめてご利用いただくお客様、かつ、無担保キャッシングローンを利用することが条件です。
※無担保キャッシングローンといっても普通のキャッシングのことで、おまとめや事業者ローンが対象外ということです。

家族にばれたくない方

家族にばれたくない方はローンカードを契約ルームで受け取ることをおすすめします。
WEBからの申し込み後に仮審査通過の通知が来ますのでその後、契約ルームまでいき、本契約、カード受取の手順で借りるとスムーズです。

ローンカードを受け取る際に気をつければアイフルは周りの人にも気づかれにくいカードローンと言えます。

郵送物はなにがあるの?

通常の郵送物はローンカード、明細書です。
明細書を送らないという設定にもできますが、その際は振込キャッシングができなくなります。

もちろん延滞した場合は督促状が届きますので、返済日に遅れないようにしなければいけません。

提携ATM

aifulteikeiatm
提携ATMでは手数料がかかります。(アイフルATMは無料)
1万円以下108円、1万円超216円。アイフルATMは手数料無料です。(全国に500台ほど)
手数料が気になる方は振込キャッシングを利用しましょう。

パート・アルバイト・専業主婦

パート、アルバイトの方でも安定した収入があれば申し込み可能です。
専業主婦の方はアイフルは申し込みできません。
消費者金融では総量規制の関係で審査に通ることは不可能に近いですので銀行カードローンで申し込みをした方がいいです。
おすすめなのはみずほ銀行、三菱東京UFJ銀行などのメガバンクのカードローンです。

増額

アイフルで限度額の増額をお願いした場合には改めて審査を受けることになりますので、職場への在籍確認や、収入証明書の提出が必要になってくる場合があります。
これはほかの金融業者でも同様のことがいえます。
利用実績は半年は欲しいところです。
延滞中であったり、他社での借り入れが増加していると審査に通りづらくなります。
こちらをクリアすれば増額に応じてもらえる可能性もアップします。

総量規制

アイフルは消費者金融ですので、貸金業法の影響下にあり、総量規制の対象です。
年収の1/3以上の借り入れはできません。

返済

アイフルの返済方法は以下があります。
・銀行振込(要手数料)
・口座引き落とし(手数料無料)
・提携ATM、コンビニ(要手数料)
口座引き落としやアイフルATM、店舗窓口は手数料無料ですが、その他の銀行振り込みや提携ATMは手数料がかかってしまいもったいないのでおすすめできません。

返済期日

約定日制とサイクル制から選べます。

「約定日制」は自分の都合のいい毎月決まった日を返済日に当てられます。
例えば25日を約定日に設定した場合は、その10日前の15日~25日までの間に返済することになります。
※口座振替を選択された方は返済日に指定口座から自動引き落としされます。

「サイクル制」は返済日の翌日から35日後が次回返済日となる方式です(初回借入時は、借り入れの翌日から35日後)
サイクル制の方が返済日までの間隔があいていて余裕があるのですが、うっかりすると忘れてしまうのが難点です。
アイフルでは、希望するお客様に支払期日3日前などにメールでお知らせが来る、aiメール送信サービスもあります。(登録料・会費無料)
※借入残高がある時に、追加の借り入れをしても、返済期日は変わりません。
※返済期日が土・日・祝日の場合は、翌営業日が返済期日

返済方式

借入後残高スライド元利定額リボルビング方式です。

まとめ

アイフルは歴史も長く、事業向けやおまとめ、ファーストプレミアムカードローンなど、金融商品のバリエーションも充実しています。
1000円から借りられるというのも利用者想いの新設設計でいいですね。
借りれるかどうか審査が不安な方には「一秒診断」というお試しの審査サービスがありますので利用してみてはいかがでしょうか。
土日の即日融資にも対応していますし審査通過率も業界2位と利用者からすると使い勝手のいい消費者金融といえます。

aihuru_bana2
aihuru_bana2

関連記事

PAGE TOP