おすすめのカードローンや審査についても丁寧に解説!

三井住友銀行カードローン

SMBCカードローン
SMBCカードローン

三井住友銀行カードローンのスペック表
実質年率 年4.0%~14.5%
利用条件 満20歳~69歳以下の方
原則安定した収入のある方
使いみち 自由(事業資金は除く)
在籍確認 あり
即日振込 OK
来店の必要 なし
必要書類 運転免許証(写)または健康保険証等
限度額 1万円~800万円
返済方式 残高スライド元利定額
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス
遅延損害金 19.94%(年率)

申し込みの流れ

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  1. 申込フォームに入力
  2. 審査完了、連絡
  3. 契約手続き、ローンカード受取
  4. 利用開始

申し込みに必要な書類

本人確認書類(運転免許証・健康保険証・パスポート・住民基本台帳カード(顔写真付き )等)
口座があれば不要

金利

金利は年4.0~14.5%と他社と比べても低金利です。

カードローン 金利
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 4.6~14.6%
みずほ銀行カードローン 3.0~14.0%
プロミス 4.5%~17.8%
アコム 4.7%~18.0%
アイフル 4.5%~18.0%
楽天銀行カードローン 4.9%~14.5%

実際に適用される金利

契約極度額 借入利率
100万円以下 12.0%~14.5%
100万円超200万円以下 10.0%~12.0%
200万円超300万円以下 8.0%~10.0%
300万円超400万円以下 7.0%~8.0%
400万円超500万円以下 6.0%~7.0%
500万円超600万円以下 5.0%~6.0%
600万円超700万円以下 4.5%~5.0%
700万円超800万円以下 4.0%~4.5%

※借入利率は変動金利です。金融情勢等により金利の見直しがあります。

審査

審査結果の連絡は9時~21時(土日祝を含む)審査結果の連絡は9時~21時(土日祝を含む)です。
申し込み時間が遅くなってしまった場合は審査結果の連絡が翌日以降にずれ込む場合もあります。

在籍確認

電話での在籍確認があります。
三井住友銀行は書類での在籍確認で代用することはできません。
在籍確認の電話を個人名で掛けるのか銀行名を名乗るのか選べますので都合のいいほうでお願いしましょう。

個人名で勤務先に電話があると不自然なので銀行にしてもらって、何か聞かれたら保険や投資信託の勧誘だったと言い訳するのが1番自然じゃないかと管理人は思います。

どうしても電話での在籍確認を回避したい場合はアコムやプロミスなどの消費者金融を当たりましょう。
そちらのほうが柔軟に対応してもらえます。

お試し審査

三井住友銀行カードローンにはお試し審査などの簡易審査サービスはありません。
代わりに保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社(プロミス)のお借入診断を推奨しているサイトもあるようですが、三井住友銀行カードローンとプリミスはそもそも違うサービスですので当てにはなりません。
一発勝負で申し込みをしたほうが手っ取り早いです。

早めの融資は?

三井住友銀行カードローンは高スペックでありながら融資にも対応してくれている優良カードローンです。

借入方法が、ATMかインターネットバンキングの2種類に限られてしまうため、三井住友銀行の口座がない人は早めの融資を受けようと思うとローンカードを無人契約機で受け取る必要があります。

審査結果の電話をもらったときに必ずカードを取りにいくことを伝えましょう。
郵送にしてしまうと1週間程度かかってしまいます。。。

平日のタイムリミット

審査結果の連絡は21時までですので間に合うように申し込みをすることが必要です。余裕を見て20時までには申し込みを完了させておきたいところです。
カード発行自体はプロミスの自動契約機も利用できますので22時まで可能です。

どうしても早めの融資を受けたい場合はできるだけ希望限度額を小さくするのがコツです。
限度額を大きくいってしまうと審査に時間がかかってしまう元になります。

普通預金口座を持っていない方は15時を過ぎると窓口も閉まりますのでローン契約機でのカード受取が必要になります。本人確認書類をお持ちになってお近くのローン契約まで行ってください。

普通預金キャッシュカードをお持ちの方はそのままローンカードとして使えるようになりますのでギリギリでも間に合います。

土日の借り入れもできるの?

三井住友銀行カードローンは土日の借り入れにも対応してくれています。
口座を持っていない場合はローン契約機でのカード受取が必要になります。本人確認書類をお持ちになってお近くのローン契約まで行ってください。
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土日祝のタイムリミット

審査結果の連絡は土日祝日も21時までです。
普通預金口座が無い方はローン契約機(ACM) の営業時間も21時までですので逆算して間に合うように申し込みをしなければなりません。
やはり20時前には申し込みを終わらせておきましょう。

カード発行自体はプロミスの自動契約機も利用できますので22時まで可能です。

三井住友銀行カードローンで借り入れするメリットはなに?

やはりこれだけ条件のいいカードローンを融資してもらえるメリットは大きいです。
限度額も大きく金利も低いカードローンの場合は大体小回りが利かずに審査に時間がかかってしまうところが多いですが、三井住友銀行はそんなことはありません。

土日祝日でも21時ギリギリまで借りれるというのはカードローンサービスでも一部の消費者金融だけです。
口座を持っていて普段使いしている方、生活圏に三井住友銀行支店やATMがあるような方は迷わなくていいと思います。

他社との違い

三井住友銀行カードローンは同業他社と比べてcmなどの露出が低めです。
これはカードローンに自信が無かったり、貸し付けに消極的と言ったわけではありません。
むしろ逆で、自分のところの商品のスペックに自信があるからこそ、ドーンと構えているわけです。
実際むやみやたらに広告を打ち過ぎると、あまり望ましくない多重債務者などの申し込みが増えてしまうといった理由もあるようです。

自社ATM、提携ATMのどちらも手数料が無料なところが思った以上に大きいメリットです。
無利息期間サービスはありません。

トリビア的な話にはなってしまいますが、東京ディズニーランド・東京ディズニーシー内に唯一出張所を設置している銀行でもあります。
夢の国でたくさん買い物しすぎて手持ちが無くなってしまった場合でも手数料無料で借り入れすることができます。

保証などはプロミスが行っていますので三井住友銀行のローンカードをプロミスで受け取れたり、逆にプロミスのカードを三井住友銀行の自動契約機で受け取れたりもします。
写真は三井住友銀行の自動契約機です。(ちょっと暗いですが。。。)
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自動融資(バックアップ)

現在お持ちの普通預金口座を返済用口座にしているときに、残高が不足していて公共料金やクレジットカード代金が引き落とせない時に自動で融資(バックアップ)してくれるシステムです。
申し込みが必要で、三井住友銀行本支店の窓口、またはローン契約機(ACM)でお手続が可能です。
自動融資に対応している銀行カードローンには三井住友銀行の他にもみずほ銀行、バンクイック、ジャパンネット銀行などがあります。

口座が無くてもOK

三井住友銀行カードローンは銀行カードローンとしては珍しく普通預金口座が無くても申し込めますし、口座開設の必要もありません。
ただ、口座があった方が便利なのは確かなので、口座をお持ちでない方はついでに開設しちゃいましょう。

口座が無いと利用できないサービス

  • 口座引落での返済
  • 自動融資

保証会社

保証会社はSMBCコンシューマーファイナンスです。いわゆるプロミスです。
保証会社がアコムやプロミスだとこれまでつちかってきたノウハウがありますので審査時間が短縮される傾向にあります。

提携ATM

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自社ATM、プロミスATMはもちろん、@BANK、セブン銀行やローソンATMも利用手数料、時間外手数料ともに無料となっています。
セブンイレブン、ローソン、ローソン(イーネット)が無料で使えますのでほとんどのコンビニで利用手数料がかかりません。
さらにゆうちょATMも無料ですのでコンビニよりも郵便局が近い人にはとても便利です。
提携atmが有料のところになってしまうと1万円超を借りて返しただけで216×2で432円もかかってしまいますからね…

パート・アルバイト・専業主婦

パート・アルバイトでも安定した収入があれば申し込み可能です。
三井住友銀行カードローンは専業主婦の方は借り入れできません。
専業主婦の方でもOKなメガバンクのカードローンはバンクイックとみずほ銀行です。

学生

学生でも安定した収入があれば申し込み可能です。

増額

増額は三井住友銀行カードローンプラザに電話して手続きしてもらうことになります。

フリーダイヤル 0120-923-923 受付時間 9時~21時(1月1日を除く。土・日・祝日も営業)

ここでも元旦以外は土日祝日に関わらず営業してくれており非常に利便性が高いです。

無利息期間

無利息期間は三井住友銀行カードローンには存在しません。
もっというと銀行カードローンでは無利息機関のサービスのあるところはほとんどありません。(新生銀行カードローン レイクはあります)
(静岡銀行カードローンセレカ、千葉銀行クイックパワーアドバンスなどで一部キャッシュバックはあり)
無利息期間があるカードローンは新生銀行カードローン レイク、プロミス、アコムがあります。
※平成28年2月28日よりアイフルでも「契約日の翌日から最大30日間の利息が0円」となるサービスがスタートしました。はじめてご利用いただく方、かつ、無担保キャッシングローンを利用の方が対象です。

家族にばれたくない方

インターネットからの申し込みの後に自動契約機にて本契約、カード発行をすれば郵送物はありません。
(三井住友銀行に設置されているローン契約機、プロミスの自動契約機でもカード受取は可能)

郵送物はなにがあるの?

契約書や明細書等は送られてきません。
もちろん延滞した時には督促の手紙が届きますので返済は期日に間に合うようにしましょう。

返済

返済方式は残高スライド方式で約定返済時の借入残高に応じて約定返済金額が変わります。
返済方法は

  • ATM(手数料無料)
  • 振込(手数料自己負担)
  • 口座引き落とし(口座が無いとできない)

の3種類です。振込は手数料がかかってしまうため、もったいないです。
口座をお持ちでない人はATMでの返済が手数料もかかりませんのでいいでしょう。(提携ATMも無料)
口座をお持ちの方は返済日を忘れる心配から解放されますので口座引き落としがおすすめです。

返済日

返済日は毎月5日、15日、25日、月末の中からお好きな日にちを選べます。
自分の好きな日を返済日にできますのでいいですね。

まとめ

三井住友銀行カードローンは限度額も800万まであり、金利も業界でもトップクラスの低さとメガバンクの看板に恥じない重厚なサービスを打ち出しています。
最大が800万円というだけではなく、他社と比べても大きい限度額をもらえることが多いという口コミが当サイトにも来ています。
管理人の弟も三井住友銀行カードローンに申し込んだのですが、年収350万で限度額は150万円でした。
他社には借り入れが全くない状況だったとはいえ、これはかなり大きい限度額と言えます。

それに加えて審査スピードも最短30分と早いだけでなく、土日祝日の融資にも対応しているという機動性も兼ね備えている完全無欠のカードローンといえます。

三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでインターネットバンキングも使っているのであればカードローンを利用しない手は無いと言ってもいいと思います。
ガッツリ借りたい人にもうってつけです。

本当にケチのつけようのないカードローンですが、唯一物足りない点をあげるとすれば、返済方法で口座が無い場合には自動引き落としが使えずに振り込みかATMのみになってしまう点です。コンビニとかゆうちょATMで普段使いしている人からすると全く関係ない話ですし、たいした欠点でもないですね。それくらいにハイレベルのカードローンなんです。

SMBCカードローン
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