おすすめのカードローンや審査についても丁寧に解説!

りそなプレミアムカードローン

りそな銀行_プレミアムカードローン
りそな銀行_プレミアムカードローン
実質年率 年3.5%~12.475%
利用条件 満20歳~60歳(国内居住の方)
前年の年収が400万円以上で、継続安定した収入のある方
使いみち 健全な消費性資金(事業資金は除く)
審査時間 即日審査
在籍確認 あり
即日融資
即日振込
来店の必要 なし
必要書類 運転免許証(写)または健康保険証等
収入証明(100万円超の借り入れまたは必要とされた場合)
限度額 50万円~800万円
返済方式 残高スライド方式
保証会社 オリコクレジット
遅延損害金 14.0%(年率)

申し込みの流れ

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  1. 申し込み
  2. 審査結果の連絡(最短即日)
  3. 申込書兼契約書の郵送
  4. 利用開始(返済後約一週間)

申し込みに必要な書類

本人確認書類(運転免許証のコピーなど)

収入証明書

300万円型までの契約の場合、収入証明書は原則必要ありません。

金利

プレミアムカードローンの低金利は特筆ものです。
なんといっても最大金利が12.475%なのはりそな銀行だけです。(限度額50万円型で適用)
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カードローン 金利
りそな銀行プレミアムカードローン 3.5%~12.475%
みずほ銀行カードローン 3.0~14.0%
プロミス 4.5%~17.8%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 4.6~14.6%
アコム 4.7%~18.0%
アイフル 4.5%~18.0%

審査

審査は最短即日で回答がもらえます。
何日も待たされて、「ダメでした」では何をやっているのかわかりませんので最短当日に連絡をもらえるのはありがたいです。
審査の連絡時間帯は平日の10時~17時です。(連絡時間の指定はできません)
その時間に間に合わないと翌日以降になってしまいます。

プレミアムカードローンの審査は厳しいと思うかもしれませんが、審査以前に年収による足切りもありますのでさほど厳しくもありません。
50万円型は年収による制限がありませんので審査もやや厳しめです。

在籍確認

契約手続きの前に電話での在籍確認があります。
プレミアムカードローンに関しては100%電話での確認があります。

お試し審査

りそな銀行カードローンにはお試し審査はありません。
実際の審査の一発勝負になってしまいます。

保証会社

りそな銀行プレミアムカードローンはオリックス・クレジット(株)が保証会社になっています。
別途の担保・保証人は不要です。

即日融資は可能か?

プレミアムカードローンは最短で即日の審査は可能ですが、即日融資は無理です。
申し込み自体はWEBでできますが、申込書兼契約書は郵送でのやり取りになりますので即日融資は完全に不可能です。
即日での借り入れなどを気にしないエレガントな利用者がプレミアムカードローンのターゲットなのかもしれません。
即日融資を希望される方は三井住友銀行、バンクイックなら土日祝日でも可能です。

土日の即日融資もできるの?

平日の即日融資もできませんので土日もできません。

他社との違い

申し込み条件に年収400万以上の制限があるのが一番の特徴です。
ただし、限度額50万円型であれば年収による制限がありません。
審査自体はやや厳しめなのは間違いないですが、低金利の魅力はすごいですのでワンチャンに賭けて申し込んでみるのもいいと思います。

50万型以外の100万円以上は100万円単位でのコースのみです。(最大800万円)

オートチャージ(自動融資)機能

口座引き落としの際に残高不足でできない時は自動的に融資してくれます。
引き落とし前に口座にお金を入れるのは、意外と忘れがちですのでありがたい機能といえます。

口座が無くても申し込みOK

りそな銀行の普通預金口座が無くても申し込みはできるのですが、最終的には必要になるので審査後にカードローンご契約日までに口座開設をする必要があります。
インターネット口座(TIMO)なら、来店不要で開設が可能です。

口座を持っていないと、審査+口座開設などで借り入れまでに2週間ほど見ておく必要があります。
そこまで待てないという人には同じ銀行カードローンなら三菱東京UFJバンクイックや三井住友銀行がおすすめです。

キャッシュカード兼用

専用のローンカードはありません。キャッシュカードがそのままカードローンカードとして使えます。
ローンカードを持っているとどうしても見られたくない人が居るものですが、キャッシュカードがそのまま使えますのでどこにいても安心です。

おまとめ・借り換え

プレミアムカードローンは金利も低く、限度額も大きくまとまって借りることができますので、おまとめローンに向いているというより最適と言っていいレベルです。複数の借入をまとめようと思っている方は毎月の返済がかなり楽になりますので申し込みしてみましょう。
りそな銀行としてはプレミアムカードローンをおまとめローンとして推しているというようなことはありません。

無利息期間

無利息期間がありません。
無利息期間のあるカードローンはプロミス、アコム、アイフルなどです。

借入方法

・りそなATM・コンビニATMからの借り入れ
りそなグループのATM(りそな銀行・埼玉りそな銀行・近畿大阪銀行)で、利用可能時間帯であれば、いつでも手数料無料です。
借り入れ方法は実質1つだけです。
振込キャッシングがありませんのでちょっと不便に感じるかもしれません。

提携ATM

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※コンビニの場合、時間によって借り入れに手数料がかかる場合や、カードローンが利用できない場合もございますのでご注意ください。

パート・アルバイト・専業主婦

プレミアムカードローンは年収400万円以上が申し込み条件ですので、パート・アルバイトの方はちょっと厳しいでしょう。
仕事して相当稼いでいるけど、実際は正社員じゃない。くらいの方でないと難しいと思います。(50万円型の場合は制限はありません)
ちなみにボーナスが無い場合の年収400万条件は月収33万円です。

専業主婦、学生の方は申込みできません。

増額

増額を希望する場合はコールセンターに電話しましょう。
プレミアムカードローンは200万円までが50万単位で、200万を超えると100万単位のコースとなっていますので増額するのにも金額が大きいです。
他社のように10万だけ増額。などといったことがありません。
増額の際はそれなりの理由があった方がいいでしょう。
・年収が上がった
・利用実績が1年を超えた
などです。
逆に、延滞をしていたり、他社借り入れが増えているような状況では増額の審査は厳しいものになるでしょう。

総量規制

銀行のカードローンですので総量規制の対象外です。
低金利でもありますのでガッツリ借りたい人向けです。

返済

  • 自動引落しによる返済
  • 提携ATMやマイゲート(インターネットバンキング)からの返済

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毎月の返済額は、その月の5日(休日の場合は翌営業日)の基準貸越残高に応じて決まります。基準貸越残高は毎月5日の3営業日前の貸越残高です。

返済方式

毎月定額返済(残高スライド方式)

まとめ

りそなは都市銀行の一角を占める巨大な銀行です。
カードローンはプレミアムとクイックがありどちらもいい条件が組まれています。
プレミアムカードローンは年収400万円から、年齢も60歳未満とかなり敷居が高く、選ばれし者しか申し込めないカードローンですが、一番のメリットは最大金利が低いところです。
初回取引は金額も抑えられますので最大金利が適用されることが多いですが、プレミアムカードローンだと、どんなに高くても12.475%までなので安心です。
他の都市銀行でも最大金利は14%~15%程度なのでやはり1枚上手です。

りそな銀行_プレミアムカードローン
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