おすすめのカードローンや審査についても丁寧に解説!

三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック

バンクイック
バンクイック
実質年率 年4.6%~14.6%
利用条件 満20歳~65歳未満
安定した収入のある方
保証会社の保証が受けられる方
使いみち 自由(事業資金は除く)
審査時間 最短30分
在籍確認(少額だとない場合も) あり
即日融資 最短40分
即日振込 OK
来店の必要 なし
必要書類 本人確認書類
収入証明書(100万円超の借り入れまたは必要とされた場合)
限度額 1万円~500万円
返済方式 「自動支払いによるご返済」「ATMによるご返済」「指定口座へのお振り込みによるご返済」
保証会社 アコム
遅延損害金 20.0%(年率)

申し込みの流れ

banquickmousikominagare

申し込みに必要な書類

本人確認書類として、運転免許証、健康保険証等、パスポートのいずれか1点
いずれも有効期限内のもので、現住所の記載があるものに限ります。

収入証明書

100万円超の利用限度額を希望する場合は、収入証明書のコピーが必要です。
「源泉徴収票」・「住民税決定通知書」・「納税証明書その1・その2(個人事業者の方)」・「確定申告書第1表・第2表」のいずれか1点をご用意ください。

金利

バンクイックは年利4.6%~14.6%と大手都市銀行のカードローンとして申し分のない低金利を実現しています。
最低金利はみずほと三井住友と比べて若干高いですが、これは限度額の関係で、直接金利が高いということではありません。

カードローン 金利
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 4.6~14.6%
プロミス 4.5%~17.8%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン 3.0~14.0%
アコム 4.7%~18.0%
アイフル 4.5%~18.0%
新生銀行カードローン レイク 4.5%~18.0%
楽天銀行カードローン 4.9%~14.5%

審査

バンクイックの審査は他の銀行カードローンと比較した時に通りやすいのではないかと言われています。
その理由は保証会社がアコムだからなんです。
アコムと言えば、言わずと知れた審査通過率no.1の消費者金融です。
ここが保証会社をやっている以上、審査が「ガバガバ」になっているのではないかというのが利用者の見立てのようです。

審査時間は9時~21時(土・日・祝日は9時~17時)です。お申し込みの受付時間、審査状況によっては、審査結果の回答が翌日以降になってしまう場合があります。

在籍確認

電話での在籍確認が基本です。
しかし、借入希望額が少額だと在籍確認が無い場合も多いです。ただし、「いくらまでなら在籍確認の電話が無い」ということは明言されていないのでわかりません。

在籍確認の電話には本人以外が出ても、もちろんOkですが、その場合はあとで携帯に契約についての説明の電話があります。在籍確認の電話に自分で出た場合はその場で説明を受けることもできます。

お試し審査

バンクイックには、銀行カードローンにしては珍しく利用可能か、3秒で診断してくれる「お試し診断」機能があります。
入力項目は
・生年月日
・性別、独身or既婚
・保険種類
・他社借り入れ状況、金額
の4つです。
出てくる回答は「バンクイックをご利用可能と考えられます」もしくは「ご入力いただいた内容では、バンクイックのご利用が可能かどうか
判断できませんでした。」ですが、かなり借り入れが多くても利用可能と考えられますという診断結果が出ますのであまり当てにせずに自然体で審査にのぞんだ方がいいでしょう。

保証会社

三菱東京UFJ銀行カードローンのバンクイックの保証会社はアコムです。
「銀行カードローンの保証会社に消費者金融?」と思われる人も居るかもしれませんが、これは珍しいことではありません。
審査や保証の業務を一部消費者金融に委託することで銀行側は貸し付けのノウハウを利用できますし、消費者金融側はその業務を行うことで売上になります。

業者名 保証会社
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック アコム
アイフル アイフル
プロミス SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)
三井住友銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)
みずほ銀行カードローン オリエントコーポレーション
アコム アコム
楽天銀行カードローン 楽天カード株式会社・株式会社セディナ

即日融資は可能か?

はい。バンクイックはその名の通り、即日融資に対応してくれているカードローンです。
テレビ窓口でのカード発行には本人確認書類として「免許証」が必須です。
用意できない方はカードが郵送になってしまいます。

平日のタイムリミット

審査時間は平日は9時~21時ですが、テレビ窓口の受付時間が平日9時~20時ですので、それまでに審査通過しておくことが必要です。※店舗により違う場合もあり
銀行の営業時間は関係ありません。
テレビ窓口の営業時間終了ギリギリに行ってしまうと、手続きが間に合わず翌日以降になってしまうかもしれませんのでなるべく早めに行かれることをおすすめします。

土日の即日融資もできるの?

土日祝日もテレビ窓口まで行ける方であれば、即日融資が可能です。
テレビ窓口でのカード発行には本人確認書類として「免許証」が必須です。
用意できない方はカードが郵送になってしまいます。
また、在籍確認の電話も取る必要がありますので、自分でも誰でもいいのですが、誰かが勤務先に居ないと即日融資は厳しくなります。

土日祝のタイムリミット

土日祝日の審査時間はは9時~17時です。
テレビ窓口の受付時間は、土曜・祝日10時~18時、日曜10時~17時です。
土日祝日はテレビ窓口の営業時間も短く、営業終了ギリギリは混雑することも多いですので早めに行かれた方がいいでしょう。
やはりどうしても平日よりも即日融資へのハードルは上がりがちですが、不可能というわけではありません。

バンクイックで即日融資するメリットはなに?

バンクイックで即日融資を受けるメリットはもちろん本来であれば申し込みから借入まで数日はかかるはずの高スペックの銀行カードローンの恩恵を即日から受けられるということです。
土日祝日も即日融資に対応しているメガバンクと言えば東京三菱ufj銀行と三井住友銀行です。
運転免許証があって行ける距離にテレビ窓口があることを確認できるのであれば、まずはバンクイックに申し込むのがベストではないでしょうか。

他社との違い

もしかしたら知らなかった人も居るかもしれませんが、「バンクイック」というのは三菱東京UFJ銀行のカードローンのブランド名のことです。
安心してください。怪しい中小の貸金業者とは違います。

銀行カードローンの中でも最速のスピードで審査してくれ、即日融資まで可能です。
バンクイックの凄さは銀行カードローンならではの低金利や即日融資も可能な点もありますが、それに加えて全国のATM、提携コンビニATMが手数料0円で利用できるところもあります。

また、審査は保証会社であるアコムがやっていますので他の銀行カードローンよりも審査に通りやすいのではないかと言われています。
限度額が500万までと他のメガバンクと比べると多少コンパクトですが、そこまでの限度額になることもそうそうありませんので十分とも言えます。
平日の15時以降や土日祝日も即日融資に対応しているのは銀行カードローンとしては非常に珍しく貴重です。

テレビ窓口

tvmadoguti20160318_171853
テレビ窓口があることも他社との大きな違いです。
テレビ窓口とは、銀行の各種手続きが行える窓口で、三菱東京UFJ銀行の店舗に設置されています。一人が入る分のスペースしかありませんのでもちろんプライバシーも守られます。わからないことがあれば専門のオペレーターにテレビ電話で聞くことができるようになっています。
ただし、全ての店舗に設定されている訳ではありません。

テレビ窓口があることにより、ネット申し込み→テレビ窓口でカード発行のやり方で最短40分での借り入れを実現させることができます。ネットで申し込みを済ませておけば最短10分でカードが受け取れます。
また、テレビ窓口でカードを受け取れば郵送物を無し契約する事が可能です。
消費者金融の自動契約機で受け取るパターンと同じです。
20160318_171920
気をつけなくてはいけないのはテレビ窓口でカードを受け取るときには必ず運転免許証が必要になりますのでそこだけ忘れないようにしてください。
テレビ窓口はバンクイックへ申し込む以外の用途にも使われています。
口座開設や外国送金、じぶん銀行の口座開設などです。
混みあっていると待ち時間が長くなることも考えられますので、なるべく午前中などの空いている時間に利用するようにしましょう。

カードの受け取り

カードを受け取るには免許証を持っていかないといけませんが、他にはカード発行依頼書サインする必要もあります。
また、受け取りに来たのが本人であるかの確認のために名前の他に「生年月日」や「干支」「星座」などを聞かれます。
運転免許証の写真と同一人物かどうかということもテレビ電話で確認されます。
無事確認が終わるとカードが発行されます。

カードの裏面には口座番号と名前を書くところがありますのでクレジットカードと同じように悪用されないようにするためにもすぐに記入するようにしましょう。

おまとめ・借り換え

三菱東京ufj銀行にはおまとめローンという商品はありません。
ではバンクイックでおまとめするのはどうかというと、
・借入先をまとめることで金利が低くなる
・限度額が500万円まである
と申し分のないスペックです。
申し込みの際に相談するか、なるべく大きい限度額をもらっておいて自分で借り換えをするかどちらかを選ぶのが良いと思います。

無利息期間

バンクイックには無利息期間はありません。その分低金利だからです。
現在のところ
・無利息期間あり=消費者金融=金利が高い
・無利息期間なし=銀行カードローン=金利が低い
という感じで2極化しています。
審査のこともあり、どちらがいいというのは一言で決められませんが、長く付き合うならもちろん銀行の方がいいです。

家族にばれたくない方

郵送物はなにがあるの?

バンクイックを利用するにあたって郵送物は”ローンカード”があります。
しかしこれはwebから申し込んだ後に、テレビ窓口でカード発行することで防ぐことができます。

それ以外には延滞をしない限り郵送物は届きませんので安心して利用することができます。

借入方法

  • ATMでの借り入れ
  • 振込での借り入れ

があります。
提携ATMの利用手数料は無料です。

提携ATM

banquickteikeiatm
借り入れは1000円単位で可能です。

パート・アルバイト・専業主婦

パート、アルバイトの方でも安定した収入があれば借り入れ可能です。
専業主婦の方も限度額30万円までと決まっていますが、借り入れが可能です。
特に配偶者の同意書なども必要ありませんので自分の信用だけで30万まで借り入れできるという認識でいいと思います。

学生

学生の方でも限度額が10万円までとなってしまいますが、借り入れが可能です。
学生の時にあまり大きい借金を背負ってしまうと勉強に身が入らなくなりかねませんから10万円と決まっているのかもしれません。※親権者の同意が必要です。

増額

バンクイックは比較的増額がしやすいカードローンと言われています。
限度額をアップさせるには、ネットと電話での両方の申し込み方があります。

バンクイックの会員登録をしている人であれば、専用会員ページにロングインして、増額の申し込みをしましょう。
会員登録しておくと様々なサービスを受けられて便利ですよ。

電話は「第二リテールアカウント支店専用ダイヤル」宛てで、電話番号は「0120-76-5919」です。
営業時間は、平日9:00~21:00、土日祝9:00~17:00で審査時間と同様です。

必要書類は、特にありませんが、必要な場合は指示がありますので、それに従って用意してください。
年収が増えた場合は、収入証明書を提出すると審査に通りやすいので、必ず準備しておくようにしましょう。
増額審査の結果は、翌日電話で教えてもらえます。
断られた場合は
・利用実績が足りない(目安は半年~一年)
・延滞などの事故
・他社借り入れの増加
などが考えられます。
こちらをクリアすれば増額に応じてもらえる可能性もアップします。

総量規制

銀行カードローンですので総量規制の対象外です。
年収とのバランスを気にせずに借り入れをすることが可能です。

返済

・自動支払いによる返済(銀行口座からの引き落とし)
・ATMでの返済
・指定口座への振り込みによる返済
の中から選べます。
自動支払いは返済期日を自分で指定することができます。
ATMでの返済を選んでも、ATM利用手数料・時間外利用手数料は無料ですので損をするようなこともありません。
振込による返済は三菱東京UFJダイレクト(インターネットバンキング)を使っての振込です。
会員ページへログイン後に「振込返済先口座照会」ボタンを押して振込先をご確認ください。(利用者ごとに異なります)
いずれも手数料無料で返済できますのでご自分に合った返済方法を選んでください。

まとめ

よくテレビCMも流れていますので、ご存知かもしれませんが、バンクイックは都市銀行である三菱東京UFJ銀行のカードローンです。
ここまででたくさん説明しちゃいましたけど、バンクイックには様々なメリットがあります。
銀行とは思えないほどのスピードや利便性を備えているうえでの低金利で、なおかつ無駄な手数料も払わなくて済む、管理人も一押しのカードローンです。
すっごく噛みくだいて言えば、限度額の500万円を超えて借りたい人、超急ぎで借りたいけども、近くにテレビ窓口が無い人であれば他を当たった方がいいですが、それ以外の方であればバンクイックにしておけば後悔することにはならないと管理人的には太鼓判を押させていただきます。

バンクイック
バンクイック

関連記事

PAGE TOP